学生と10代の金欠者必見！初めてのカードローン利用で気をつけるべき3つのポイント
金欠で困ったとき、カードローンは簡単にお金を借りられる便利な選択肢です。しかし、特に学生や10代の若い方が初めて利用する際には注意が必要です。以下では、カードローンを賢く利用するための3つの重要なポイントを解説します。
1. 必要な金額だけ借りることを徹底する
カードローンは、簡単に借りられる反面、必要以上の借り入れをしてしまうリスクがあります。
例えば、学費や生活費の不足分が1万円なのに、つい3万円を借りてしまうと、余計な利息を払うことになります。以下のように計画的な利用が重要です：
- 具体例
- 必要金額：10,000円
- 金利：15%
- 返済期間：3ヶ月
→ 利息：約375円
借りすぎると返済額が膨らみ、負担が増えるだけでなく、返済計画が崩れる可能性があります。自分の収入やアルバイト代から無理なく返済できる範囲で借りることを心がけましょう。
2. 金利をしっかり確認する
カードローンの金利は、利用する金融機関や契約内容によって異なります。住宅ローンなどに比べて金利が高いことが一般的です。
たとえば：
- 住宅ローン金利：年0.6%
- カードローン金利：年14%〜18%
金利が高いほど返済額が増えるため、低金利の商品を選ぶことが重要です。以下のような比較を行いましょう：
- 銀行系カードローン：金利が低いが審査が厳しい
- 消費者金融系カードローン：審査が柔軟だが金利が高い
金利シミュレーション例
- 借入額：50,000円
- 金利：15%
- 返済期間：6ヶ月
→ 利息：約1,875円
金利が数％違うだけで返済総額が大きく変わるため、事前にシミュレーションを行いましょう。
金欠になる前に必ずクレジットカードは作るべき
新卒やアルバイトからの社員雇用などさまざまな雇用事情がありますが、『若さ』は疑われにくくします。
「まだ若いから」そう思われるうちに『スーパーホワイト』を卒業しておかないと今後クルマや住宅ローン、賃貸での与信審査・事前審査など全てに関わってきます。
30代になれば『スーパーホワイト』を抜け出すのは相当難しくなります。
会社員は人から信用されるのもひとつの仕事です。
社会からも信用されるようにキャリアにはちゃんと向き合うことが大切です。
＊金融・ファイナンスの経歴・キャリアがない方のことを『スーパーホワイト』と呼びます。
なぜこれまでクレジットカードを使わなかったのか？と疑われる前に
スーパーホワイトのもう一つの問題は、「なぜ今までクレジットカードやローンを利用してこなかったのか」という疑問を金融機関に抱かせる点です。
- 利用履歴が信用の証明になる
クレジットカードやローンを利用した履歴がある人は、支払い能力や返済意識が実績として確認できます。一方で、スーパーホワイトの人はこうした履歴がないため、金融機関は「この人に貸しても返済されるのか？」という不安を感じます。 - 低年収でも利用履歴がある人のほうが有利
例えば、年収が低くてもクレジットカードの分割払いやリボ払い、車のローンを利用している人は、「お金を借りてもきちんと返済する」という信用が形成されています。そのため、スーパーホワイトの人よりも審査で有利になることがあります。
返済計画を立てる
カードローンは借りた後、必ず毎月返済があります。収入が少ない学生や10代の場合、無計画に借りると返済に苦しむ可能性があります。以下のポイントを押さえておきましょう：
- 返済額は収入の20%以内に抑える
例えば、月のアルバイト収入が50,000円の場合、返済額は10,000円以内が目安です。 - 返済日を忘れない
返済遅延が発生すると延滞利息が加算され、信用情報にも影響します。スマートフォンのカレンダーやリマインダー機能を活用して、返済日を管理しましょう。
カードローンを利用する際の注意点
- 家族や信頼できる人に相談する
借り入れをする前に、家族や友人に相談することで、冷静なアドバイスをもらえる可能性があります。 - 返済能力を超えない
無理な借り入れを避け、収入に見合った利用を心がけましょう。 - 長期借り入れを避ける
短期間で返済することで、利息負担を軽減できます。
まとめ
カードローンは、一時的な金欠を解消する便利なツールですが、使い方を誤ると将来的に大きな負担となる可能性があります。必要な金額だけ借り、金利や返済計画をしっかり確認することで、賢く利用しましょう。
初めてのカードローン利用は慎重に！計画的な活用で、未来の自分を守りましょう。