危険すぎる生き方をしている？『金融リテラシー低い人は今後どうなるのか？』
日本では金融リテラシーの低さが深刻な問題となっています。
義務教育にお金や金融・経済の勉強を取り入れることが話題になりましたが、果たしてどれだけの大人・教職員が金融リテラシーを未来ある子供に教えられる知識があるのかは疑問のままになるはずです。
多くの人々が未来に向けた資産運用や投資に対する知識や意識を持たず、生きていてその結果、将来の『安定』『安心』を手に入れられない人生を歩むことにどれだけのリスク・危険があるのかを解説します。
そして、『金融リテラシー低い人』は今の時代をどう生きるべきなのかも併せて紹介します。
金融リテラシーの低い人の現状
金融リテラシーが低いことことによる問題は、私たちが想像する以上に深刻です。
金融リテラシーが低いからお金持ちになれない。
そう思っている方は多いと思いますが、実際はお金持ちどころか生きていけない状態にまで追い込まれることになります。
低い金融リテラシーが引き起こす問題点とリスク
金融リテラシーが低いと『当たり前の判断』『当然の決断』ができません。
絶対にぼったくられる飲み屋にウキウキしながら入店するようなことが起きるのです。
つまり、適切な判断・決断ができないことにより、詐欺や悪質な金融商品での被害者になってまうリスクがあるのです。
非合法・不正な投資商品・金融商品に騙され、ただでさえ少ない資産を目減りさせ生きていくことすら危うくなってしまいます。
金融リテラシーは経済的な余裕を確保するためのスキルではなく、自分の身を守り、資産・財産を減らさないための武器にもなるのです。
金融リテラシーの低さがもたらすリスクは『理解力の差』
日本は金融商品取引法など投資や運用・保険などの金融商品は非常に厳しい法律のもとで販売されています。
しかし、法律に遵守した金融商品でも、自分にとって不利益になるものというのは数え切れないほどあります。
例えば、『備えあれば憂いなし』だと生命保険に加入している独身が、終身保険で5000万円以上の死亡保険をかけている。
そんな事例は山のようにあります。
独身で扶養がいない人が仮に病気や事故で亡くなって、誰に5000万円を遺すのか。
その理由があれば問題ありませんが、『備えあれば憂いなし』という『安心感』を埋めるためだけに高額な保険料を納めている人は多くいます。
これは法律上本当に必要だと思っていれば、契約者は契約できてしまいます。
意向把握しても『必要』だと勘違いしているからです。
もちろん、保険の営業・セールスは少なからず金融リテラシーがあるため、「将来の奥さんや子供に」「年齢が上がれば保険料も上がるから若い時に加入するべきだ」と力説するのです。
しかし、金融リテラシーが高い人なら、「まだ見ぬ奥さんや子供のために納める保険料なら資産運用の資金にしたほうが、解約返戻率以上の結果になるのではないか」と考えるのです。
日本の厳しい金融商品取引法や保険業法・保険法なども契約者保護はあっても、金融商品の本質の理解まで追求して契約者を守ることはできないのです。
つまり、バカは一生賢い人間のカモになってしまうのです。
そんなリスクは今すぐにでも排除しないと人生生き延びることができないのです。
投資などの金融商品の理解不足は金融リテラシーが低いのが原因
投資や資産運用などの金融商品は多様で非常に複雑な性質を持っています。
保険会社を例に前述したので、ここでも保険会社の話をすれば死亡保険や医療保険で保険金請求される確率はほぼ確定しています。
なぜなら、人間はいつか病気になるし、寿命を完うして死ぬからです。
それにも関わらず、保険会社はなぜ保険金を支払っているのに存続し続けるのかということです。
これにはアクチュアリーが関わり、保険商品の設計やプライシング、リスク評価、将来の事象の予測などに数学的手法や統計学、確率論を用いて分析・評価を行い一般人には理解がほぼ不可能なほど複雑な計算が行われます。
しかし、そのプロセスは関係なく、結論として日本の保険会社はほぼ100％倒産しません。
つまり、儲かっているのです。
もっとわかりやすく言えば保険料を保険金以上に支払っていたり、保険金として受け取れる事由に免責や条件が厳しく保険金が支払われにくいというのはよくあることです。
それでも契約者は理解した気になって契約しており、誤解を招く勧誘をしていなければ契約者は守られません。
このような仕組みを理解しなければ、どんな金融商品でもバカはカモになってしまい、金融リテラシーが低い人が損をすることになるのです。
『金融リテラシー低い人は今後どうすればいいのか』
金融リテラシーが低い人々は危険でリスクに晒されていることはわかったとして、『今後どうすればいいのか』、言い換えれば「助けてくれよ」と思うはずです。
金融リテラシーが低い場合、できることは意識的に金融リテラシーを向上させるしか方法はありません。
しかし、今更自分ですべて勉強する自信がない方は多いはずです。
だからこそ、自己啓発と学習、専門家の相談、リスク管理、健全なマネーマネージメント、不要な借金の避け、SNSやマーケティングの注意、公的制度や投資機会の活用など少しずつ目を背けずやっていくしかないのです。
金融リテラシー低い人が損をする前にするべきこととは？
金融リテラシー低い人が損をする前にするべきことは自己学習と情報収集
金融リテラシーを向上させるためには、自己学習が重要です。
意識的に金融や経済情報から目を背ける傾向がありますが、金融関連の書籍やウェブサイト、オンラインコースを利用して基礎知識を学ぶ地道な努力は必要です。
金融リテラシー低い人が損をする前にするべきことは専門家や投資家のアドバイスを受ける
金融リテラシーを向上させる際には、プロのアドバイスを受けることが重要です。
ファイナンシャルプランナーや投資顧問などの専門家に相談し、個々の状況に合った適切なアドバイスを受けることで、金融リテラシーを『早く』上げる効果があります。
金融リテラシー低い人が損をする前にするべきことは少額でも投資信託やETFから投資を始めること
投資信託やETF（上場投資信託）は、初心者にも手軽に始めることができる資産運用方法です。
本来自分でポートフォリオを考え、分散投資しなければなりませんが、投資信託やETFは商品そのものが投資先を分散している場合が多いため、専門的な知識を持たずに手軽に始めることができます。
金融リテラシー低い人が損をする前にするべきことはリスク管理と長期的な運用計画
金融リテラシーを高める上で、リスク管理の重要性を理解することが必要です。リスクを理解し、それに応じた資産配分や投資戦略を構築することで、リターンを最大化し同時にリスクを最小化させるアクションをとりましょう。
さらに長期的な学習、運用を行い『すぐに諦めない』ことも重要です。
会社員としての給料収入だけでなく、将来の資産形成を考えることも大切です。
金融リテラシーを身につけることで、将来の目標やライフプランに合わせた資産運用ができるようになります。
そのため長期的な視野を持ちながら着実に資産を築いていくことが重要です。