迷ったら『大手三社』を選ばない方がいい理由｜保険会社の選び方とは？

迷ったら『大手三社』を選ばない方がいい理由｜保険会社の選び方とは？

「どの保険会社を選べばいい？」と迷ったとき、**大手3社（3メガ損保）**を選ぶのが無難だと思っていませんか？

確かに、大手は知名度が高く、商品数も豊富です。しかし、保険の本質は**「いざというときに、しっかり守ってもらえるか」**にあります。

私は以前、3メガ損保の一社で勤務し、その後、保険代理店として独立しました。その経験から言えるのは、**「大手ほど顧客満足度が低い」**という事実です。

「なぜ大手がダメなのか？」「では、どの保険会社を選べばいいのか？」この記事では、その理由を解説していきます。

大手3社（3メガ損保）とは？

現在、日本の損害保険業界は3つの巨大グループに分かれています。

これらの会社は、テレビCMや広告を大々的に打ち出しており、一般的な知名度は抜群です。

では、なぜ**「大手だから安心」とは言えない**のでしょうか？

大手3社（3メガ損保）がオススメできない3つの理由

① 機械的な対応が多く、柔軟性がない

大手ほど、組織の規模が大きすぎて、顧客対応が画一的になりがちです。

• 事故対応や問い合わせがコールセンター頼み
• 支店・支社・本部の間に温度差がある
• マニュアル通りの対応しかできない

例えば、事故対応の際、「これは保険金支払い対象外です」と機械的に断られた経験はありませんか？
これは、組織のルールを厳格に適用する文化が強いからです。

一方、中堅の保険会社は**「お客様に寄り添う姿勢」**があり、「どうすれば補償できるか」を前向きに考えてくれる傾向があります。

② 大手ほど「ハズレ社員」が多い

大手企業は社員数が多いため、優秀な人もいれば、そうでない人もいるのが現実です。

• 人事異動が頻繁で、担当者がコロコロ変わる
• 「失格レベル」の社員が担当になることもある
• 親身な対応が期待しづらい

特に、地方の支社や支店に配属される社員は、異動の多さゆえに経験不足の人が多いです。

一方、中堅保険会社は、
✅ 異動が少なく、長く担当を続けてくれる
✅ 会社全体の業務量が適度で、顧客対応に時間をかけられる
✅ 「一生懸命さ」が違う
といったメリットがあります。

③ 保険代理店への態度が違う

保険を販売するのは「保険会社」ですが、実際の契約手続きをするのは「保険代理店」です。

大手保険会社は、代理店に対して**「販売させてやっている」**という態度になりがちです。
そのため、代理店側も本音では「大手は勧めたくない」と思っているケースも少なくありません。

一方、中堅の保険会社は**「代理店と一緒にお客様を守る」**という姿勢が強く、

• 保険金請求時のサポートが手厚い
• 代理店と連携しやすく、スムーズに対応できる
  という特徴があります。

「じゃあ、どの保険会社を選べばいいの？」

大手以外の選択肢として、中堅の損害保険会社も検討してみてください。

例えば、
✅ 日新火災（東京海上グループの中堅会社。顧客対応が◎）
✅ セコム損保（事故対応に定評あり）
✅ 楽天損保（ネット契約型だが、対応は親身）
などがあります。

中堅保険会社は、大手ほどの知名度はないものの、**「お客様対応に力を入れている会社」**が多いです。

また、保険会社選びに迷ったら、保険代理店に相談するのがオススメです。
代理店は複数の保険会社を扱っているため、あなたに合った商品を提案してくれる可能性が高いです。

ネット保険・通販型保険ってどうなの？｜代理店型との違いを徹底比較！

「ネット保険（通販型保険）って安いけど、本当に大丈夫？」
「代理店を通すのと、直接契約するのって何が違うの？」

保険を検討する際に、**「ネット型 or 代理店型」で迷う人は多いですよね。
結論から言うと、「安さを優先するならネット型」「安心感を求めるなら代理店型」**です。

では、それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説していきます！

ネット保険（通販型保険）とは？

「ネット保険」「通販型保険」とは、保険代理店を介さずに、保険会社と直接契約する保険のこと。
主にインターネットや電話で申し込みが完結するため、手軽＆保険料が安いのが特徴です。

代表的な通販型の保険会社は以下の通り。

「ネットでサクッと契約」「代理店を通さない分、保険料が安い」という点がウリですが、本当に問題ないのでしょうか？

ネット保険のメリット

① 保険料が安い

ネット保険の最大のメリットは、保険料が安いことです。
代理店を通さないことで、以下のコストをカットできるためです。

• 人件費が不要（営業担当者がいない）
• 店舗運営費がかからない
• 手続きがすべてオンラインで完結

特に、自動車保険や生命保険では、年間1万円以上の差が出ることもあります。

② 申し込みが簡単で、手続きが早い

ネット保険は、PCやスマホで24時間申し込みOK。

• 営業マンとの面談不要 → 自分のペースで契約できる
• 見積もりがすぐに出る → 保険料を比較しやすい
• 書類のやり取りが少ない → 面倒な手続きが少ない

とにかく「スピーディー＆手軽」という点では、ネット保険が圧勝です。

③ 余計な営業を受けずに済む

代理店型の場合、「この特約も付けたほうがいいですよ」と営業されることがあります。
しかし、ネット保険なら自分で必要なものだけ選べるため、余計な特約をつけずに済みます。

ネット保険のデメリット

① 事故対応が冷たい＆時間がかかる

「ネット保険は安いけど、事故対応が不安…」と思う人は多いですよね。

実際に、ネット保険の事故対応に不満を感じる人は少なくありません。

• 事故対応はコールセンターのみ（担当者がつかない）
• 手続きが機械的で、柔軟な対応が期待できない
• 交渉力が弱く、示談が不利になることも

特に自動車保険の場合、相手との示談交渉が重要になりますが、通販型は「弁護士に相談してください」と言われるケースが多いです。

✅ 【実際の口コミ】
「事故を起こしたら、全然担当者と話せず、コールセンターの人がマニュアル対応するだけで、めちゃくちゃ不安だった…。」（SBI損保契約者・30代男性）

「相手が強気で示談交渉が進まず、結局、弁護士費用を払うハメになった。」（ソニー損保契約者・40代女性）

このように、事故対応に関しては、代理店型のほうが安心感があると言えます。

② 自分で全て調べないといけない

ネット保険は担当者がいないため、全て自己責任です。

• 「この特約って必要？」→ 自分で調べるしかない
• 「補償内容を詳しく知りたい」→ FAQやチャットボットで確認
• 「請求手続きのやり方が分からない」→ カスタマーサポートに問い合わせ

「保険の知識があって、自分で選びたい人」には向いていますが、
「保険に詳しくない人」「面倒な手続きが嫌な人」には不向きです。

③ 細かい相談がしにくい

例えば、保険の見直しやライフイベントの相談は、ネット型だと対応が難しいです。

• 「子どもが生まれたから、補償を見直したい」
• 「収入が減ったから、保険料を抑えたい」
• 「持病があるけど、入れる保険はある？」

こうした相談をしたい場合、代理店型のほうが圧倒的に便利です。

代理店型 vs ネット型｜どっちを選ぶべき？

✅ ネット保険（通販型）が向いている人

• 保険料を安くしたい
• 手続きを自分で管理できる
• ある程度、保険の知識がある
• 事故対応にこだわらない（自動車保険以外）

→ とにかく安く、手軽に契約したいならネット型

✅ 代理店型が向いている人

• 保険のことをよく知らない
• 事故対応やトラブル時の安心感を重視
• ライフステージごとに見直しをしたい
• 示談交渉のサポートが欲しい（自動車保険）

→ 「万が一」に備えて、しっかりサポートを受けたいなら代理店型

まとめ｜保険会社は「人」で選ぼう

✅ 大手3社（3メガ損保）は機械的な対応になりがち
✅ 中堅保険会社は柔軟で親身な対応をしてくれることが多い
✅ 保険会社ではなく「担当者」「代理店」で選ぶのが大事

保険は「契約して終わり」ではなく、「いざというときに助けてくれるか」が重要です。
名前やブランドで選ぶのではなく、**「本当に信頼できる人」**を通じて契約することをオススメします。